Chancenreiche
Kapitalanlagen
im Vergleich
Immobilie und Altersvorsorge:
Das müssen Käufer jetzt wissen
Selbst bei derzeit steigenden Bauzinsen ist ein eigenes Heim für viele immer noch ein Lebensziel. Die Kombination aus steinerner Altersvorsorge und Mietfreiheit ist hierfür ein wesentlicher Grund. Allerdings: Wer jetzt noch in eine Immobilie investieren will, sollte einiges beachten.
Nach wie vor ausschlaggebend: Die Lage
Wer beim Kauf einer Immobilie die Wertsteigerung derselben sichern will, muss auf die Lage achten. Sie ist für die langfristige Rendite nach wie vor entscheidend. Eine gute Verkehrsanbindung für den Arbeitsweg ist hier ebenso wichtig wie gute Einkaufsmöglichkeiten, hinzu kommen kurze Wege zu Schulen oder medizinischen Einrichtungen.
Kommen dann noch schnelle Verkehrsverbindungen zur nächsten Metropole und ein naturnahes Umfeld hinzu, ist der Standort der Wunschimmobilie ideal.
Kosten und Zustand richtig einschätzen
Außerdem ist es beim Kauf einer Immobilie wichtig, sich über etwaige Folgekosten im Klaren zu sein. Dabei spielen das Alter und die Bauweise des Objekts ebenso eine Rolle wie die verbauten Materialien.
Da es sich bei einem Hauskauf in den meisten Fällen um die größte Investition im Leben handelt, sollten Käuferinnen und Käufer für die Bestimmung des Zustands einen Gutachter zurate ziehen, um einen etwaigen Modernisierungsbedarf sicher zu bestimmen.
Außerdem geht es um die Frage, ob die Immobilie bereits altersgerecht gebaut wurde oder sich in späteren Jahren dementsprechend umbauen lässt. Die Kosten für alle Modernisierungen und Umbauten sollten idealerweise bereits beim Kauf perspektivisch in die Überlegungen mit einbezogen werden.
Nicht alles auf die eigenen vier Wände setzen
Es ist ratsam, nicht sein ganzes Vermögen in das eigene Zuhause zu investieren. Verliert die Immobilie aus irgendwelchen Gründen ihren Wert, droht ein finanzieller Verlust. Davon abgesehen muss immer Geld fürs tägliche Leben da sein, auch im Alter.
Deshalb ist es wichtig, bei der privaten Altersvorsorge zu diversifizieren: Neben dem Immobilienerwerb kommt dafür eine weitere Kapitalanlage infrage, etwa die langfristige Investition in einen Fonds.
Immobilienpreise und Baufinanzierung in Zeiten der Krise
Noch vor Kurzem waren die Zeiten für Immobilienkäuferinnen und -käufer günstig: Trotz steigender Preise war der Erwerb einer Immobilie aufgrund der niedrigen Zinsen und der erhofften Wertsteigerung für viele eine lukrative Angelegenheit.
Das hat sich 2022 geändert. Laut einem Bericht des Finanzberatungsunternehmens tecis haben sich die Bauzinsen für ein Immobiliendarlehen mit einer Laufzeit von zehn Jahren im Zeitraum von Dezember 2021 bis April 2022 verdoppelt. Obwohl diese Zinsen langfristig betrachtet immer noch recht niedrig sind, könnten sie gemäß der Experten von tecis für viele den Traum von der eigenen Immobilie platzen lassen.
Das liegt auch daran, dass das Investitionsvolumen insgesamt wächst. Die Banken fordern zum Teil mehr Eigenkapital, und die Bedingungen für die Vergabe eines Baukredits werden restriktiver. Hinzu kommt, dass die Folgen der Corona-Pandemie und des Ukraine-Krieges die Vermögenssituation der Menschen belasten.
Potenzielle Käufer sollten jetzt abwägen
Tecis rät Eigennutzern einer Immobilie aufgrund der heutigen Situation vor der Investition einen Kosten-Nutzen-Vergleich anzustellen. Zur Kostenaufstellung gehören das aufzubringende Eigenkapital, der Finanzierungskredit, die Kaufneben- sowie die laufenden Nebenkosten und die notwendigen Rücklagen für Instandhaltung und Reparaturen. Die Kosten für Versicherungen gehören ebenfalls in die Kostenspalte.
Dem steht der Nutzen einer selbstbewohnten Immobilie gegenüber: Dazu gehören unter anderem ihr Anteil zur privaten Altersvorsorge, die mögliche Wertsteigerung bei einem späteren Verkauf, diverse steuerliche Vorteile, die komplette Einsparung von Mietzahlungen sowie die Entscheidungs- und Gestaltungsfreiheit.
